Son las que prácticamente llevan el presupuesto del hogar y saben lo que falta y lo que no. Un estudio del Sernac viene a confirmar lo que siempre se ha sabido: las mujeres son mejores pagadoras de las deudas que los hombres.
Con el objetivo de evaluar el nivel de endeudamiento de los consumidores e identificar brechas de género en el acceso a sus productos, el organismo elaboró el estudio “Endeudamiento y Género en Proveedores Financieros de Menor Tamaño”, investigación abarca datos financieros de entidades no bancarias auto-reportados por las principales Entidades de Financiamiento Automotriz, Cooperativas de Ahorro y Crédito (CAC) que no se encuentran bajo supervisión de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), Cajas de Compensación y Asignación Familiar (CCAF) y otros Pequeños Proveedores Financieros.
Los datos recabados indican que, a diciembre de 2022, estos proveedores de crédito mantienen, a nivel agregado, una cartera equivalente a 1,9 millones de deudores y un stock de capital adeudado de $6,0 millones de millones.
Deudores hombres/mujeres
El estudio muestra que existen brechas de acceso al crédito, ya que el número de deudoras mujeres en la cartera de los proveedores es tan sólo un 86% del total de deudores hombres.
Por otra parte, la deuda total de las mujeres es un 63% de la de los hombres, mientras que la deuda promedio de las mujeres ($2,6 millones) es un 74% de la de los hombres ($3,6 millones).
Al revisar la cartera de deudores hombres y mujeres en cada tipo de entidad financiera, existe una brecha relevante en las Entidades de Financiamiento Automotriz, donde las mujeres deudoras llegan a un 61% de la cartera de deudores hombres.
Y pese a esas brechas de acceso a este tipo de préstamos, el reporte da cuenta que son ellas las que muestran un mejor comportamiento de pago que los hombres, aunque la diferencia es pequeña. De hecho, el 17% de la deuda de los hombres y el 15% de la de las mujeres se encuentra con algún tipo de mora.
Por otro lado, el estudio permite concluir que a las mujeres se les exige menores garantías en forma de avales para el otorgamiento de créditos que a los hombres.
Nivel de deuda fuera de los bancos
Como se menciona antes, este sondeo del Sernac hace un mapeo de la deuda de las personas, pero que no está asociada a los bancos tradicionales. En ese contexto, se revela que las Cajas de Compensación y Asignación Familiar (CCAF) presentan la cartera de deudores de mayor tamaño, con 1,28 millones de deudores y un stock de capital adeudado de $2,8 millones de millones.
A estas instituciones les sigue las Entidades de Financiamiento Automotriz, con una cartera de 448 mil deudores y un stock de capital adeudado de $3,0 millones de millones. Los Pequeños Proveedores Financieros en la muestra presentaron una cartera de 140 mil deudores y $74 mil millones; mientras que la cartera de las Cooperativas de Ahorro y Crédito (CAC) analizadas comprende 48 mil deudores y $120 mil millones.
En tanto, al revisar la deuda promedio por tipo de empresa, los mayores niveles se concentran en las Entidades de Financiamiento Automotriz (EFA), con cerca de $6,6 millones por crédito. Por su parte, las Cooperativas de Ahorro y Crédito y las Cajas de Compensación y Asignación Familiar muestran niveles de deuda promedio de $2,5 millones y $2,2 millones, respectivamente. Finalmente, los deudores de Pequeños Proveedores Financieros en la muestra presentaron una deuda promedio más baja, de $527 mil.
Deuda por edad
Al revisar por grupo etario respecto del tipo de entidad financiera, las personas mayores de 60 años tienen una participación relevante en las carteras de las Cooperativas de Ahorro y Crédito (44%) y Cajas de compensación y Asignación Familiar (33%), lo que resulta consistente con el ofrecimiento de créditos sociales a pensionados.
Por su parte, los deudores menos de 30 años concentran sus deudas, principalmente en Cooperativas de Ahorro y Crédito (16%) y Entidades de Financiamiento Automotriz (12%)
¿Cuántos morosos hay?
Los Pequeños Proveedores Financieros en la muestra presentan el porcentaje más alto de consumidores morosos en sus carteras, equivalente al 42% del total.
Por su parte, las Entidades de Financiamiento Automotriz tienen un total de 19% de deudores con alguna morosidad en sus carteras. Las Cooperativas de Ahorro y Crédito presentan tasas similares, con un total de 21%. Finalmente, las Cajas de Compensación y Asignación Familiar presentan tasas menores, con un total de 14% de deudores con alguna morosidad.
