Así como mantener las finanzas en orden es relevante para llevar adelante una empresa, la elección de los proveedores o clientes es una decisión crucial para cualquier compañía, ya que no solo influye en la calidad, el costo y disponibilidad de los productos o servicios que ofrece; sino que también conlleva riesgos legales, de flujo de caja o reputacionales.
Los antecedentes comerciales son el conjunto de información que refleja el comportamiento y la solvencia de una empresa en el mercado. Según explica Cristian Veragua, CCO de la startup de reportes crediticios Califix, “un reporte comercial de una empresa permite, por ejemplo, averiguar sobre quiénes componen la sociedad, deuda de imposiciones a sus trabajadores, cantidad de anotaciones, tasación de vehículos, clasificación de la empresa, cantidad de protestos, cantidad de multas, avalúo bienes raíces, entre otras informaciones”.
A su vez, el experto en reportes crediticios explica que “la Ley de Privacidad de Datos establece que un informe comercial individual solo puede ser generado por la propia persona, y por el contrario, cualquiera puede averiguar sobre los antecedentes comerciales de una empresa. Saber su historial es muy importante, porque ir ‘a ciegas’ conlleva riesgos importantes”.
Una de las principales consecuencias de no conocer los antecedentes crediticios de una compañía, es no estar al tanto del comportamiento histórico de impagos o malas prácticas, y que podría terminar en que no paguen el servicio prestado.
Otro factor importante es que “incluso no paguen las imposiciones de sus trabajadores o sus impuestos, impacta en el derecho al crédito fiscal de la empresa que contrató su producto o servicio”, sostiene Veragua.
Por su parte, Pablo Aravena, cofundador y CTO de Califix, agrega que “al crear nuestra startup y pensar en el dolor original del problema, nosotros suponíamos que era verificar a una empresa antes que sea tu proveedor, pero después nos dimos cuenta que una empresa que no pague el PPM un mes, automáticamente te pone en riesgo frente al SII. Y hablamos de que podría ser un proveedor que trabaja por años contigo. Conocer eso en tiempo real es super valioso para las compañías”.
Periodicidad y calidad de información
Ante ese escenario, se vuelve crucial para una empresa revisar los antecedentes comerciales de un potencial cliente o prestador de servicios. Sin embargo, hay que poner especial énfasis en dos factores: la periodicidad y la calidad de la información.
Según argumenta el CCO de Califix, “la recomendación es revisar periódicamente con quien trabajas, aunque la relación lleve años, ya que en situaciones complicadas podrían perjudicarte económicamente, desde una empresa con mal comportamiento de pago por servicios realizados o incluso que la empresa no pague sus impuestos”.
Para Veragua, el escenario ideal es revisar la situación comercial de tus clientes o proveedores cada mes, reduciendo al mínimo las posibles “sorpresas”. Dicho eso, es aconsejable que ese ejercicio se realice, al menos, de forma trimestral.
El otro factor relevante es que la información con que se cuente sea de calidad. Veragua destaca que es importante “hacer doble click en el dolor del cliente, ya que muchas veces nos cuentan que las empresas que llevan muchos años no tienen sus datos actualizados, haciéndolos muchas veces tomar decisiones prácticamente a ciegas”.
Es allí donde los burós juegan un papel fundamental en el mundo financiero, ya que son la instituciones que recopilan y almacenan información sobre la actividad crediticia y financiera de individuos y empresas, gracias a que se conectan a una serie de servicios, como el Registro Civil, el SII y otras empresas financieras.
Un ejemplo es Califix, startup que busca democratizar el acceso a los reportes comerciales, siendo un puente entre las personas naturales y tomadores de decisiones en empresas, con la información crediticia de otras personas o instituciones.
“La gente quiere ver diseños innovadores, fáciles de leer y armoniosos, por eso nos preocupamos de entregar la mejor calidad de información. Además, nuestros clientes valoran que los datos sean muy actualizados, y eso nos hace ser un buró confiable e innovador 100% automatizado”, cierra el CCO de Califix.
Sobre la importancia de la periodicidad, Veragua aclara que “la tecnología también permite automatizar el proceso de revisión. Por ejemplo, en Califix contamos con una plataforma de seguimiento de cartera para las empresas que necesitan de seguimiento actualizado de sus clientes o proveedores. Eso minimiza el riesgo de que termines en una situación desafortunada ante el SII u otros organismos, por no tener un control acabado de tus alianzas comerciales”.
